钱多多:P2P网贷安全投资须知的加减法P2P

    来源:微新闻传媒网  2017-12-27 12:50:49

  近年来,P2P理财由于操作简单、低门槛及较高收益和不复杂的特点,受到越来越多人的青睐。但是,钱多多理财师提醒各位,网贷安全投资必须要知道网贷的交易模式,平台的主要盈利空间在哪?

  网贷的交易模式是个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。而平台的主要盈利点主要来源于平台借款人和出借人之间的差价。

  一、借款人的融资成本

  我以网贷比较常见的资产项目为大家做个简短的介绍:房贷和车贷。车贷分为质押和抵押;房贷一般都是房产过桥和房产抵押;

  车贷中的质押车辆抵押贷款放款利率综合40-50%年化,不同区域可能利息不一样,比如在江浙地区的车贷利息就在24%左右。这个跟当地金融发达程度有关,在北方的一些城市的利息有可能很更高,质押行业有些平台可能收车的利息很低,靠贷后处置车辆赚钱。所以竞争比较激烈,而且二押车的情况严重。

  车贷中的车辆抵押贷款放款利率大概是1.5-3分的等本等息,总额年化可能18-36%,不同区域可能利息也不一样。不过在车辆抵押贷款中额外还要一些增加GPS费用、前置服务费、逾期罚息、拖车费。基本综合费用在5000-10000之间。

  房贷当中的房屋过桥贷款也叫赎楼贷,周期一般都在1-6个月时间不等,年化在18-36%,不同区域利息一样。房产抵押一般都比较低,年化在8-9%。房产抵押绝对属于优质资产。

  二、资产端看平台利润空间与资产利弊

  1、抵押相对与消费金融类、信用类和当下很火的现金贷要安全一点。一般车贷借款金额根据车辆评估金额的5-7成左右,客户的逾期成本相对较高,还款意愿相对较强。而信用类的贷款风险较高,目前中国的征信系统市场来说基本为“0”,风控要比银行弱了很多。而房产抵押都有他项权证的,相当于备案登记,此房是不能交易的。房产抵押安全度很高,但房产有限额问题,要考虑平台的合规性和平台的背景与实力。

  2、去掉平台的运营成本、人力成本和合规费用等还是有一些利润可赚的。

  通过资产端看平台的时候,我们一定要注意平台对项目的公开的透明度,如:出借人的姓名、证件类型、证件号码、行驶证、驾驶证、车辆信息(照片、公里数等)、车辆评估报告、车辆抵押合同、借款合同,居间服务合同、还款方式、逾期处理方法等。公开的信息不一致或者有点模糊不清,平台很可能就要有点问题了。

  可以根据抵押的车辆信息上二手车网查下车辆价格在打个5-7折左右,如果车辆借款金额高出很多你就要想想平台的靠谱性了。

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